日銀が30年ぶりの利上げへ｜住宅ローン金利はどうなる？今こそ考えたい家計と住まい

「住宅ローンの金利が上がっている」
最近、こんなニュースを目にすることが増えていませんか？

「住宅ローン金利、これからどうなるの？」
そんな不安を感じている方も多いのではないでしょうか。

■ 日銀が追加利上げを決定

日本銀行は2025年12月19日の金融政策決定会合で、
政策金利を0.75％へ引き上げる追加利上げを決定しました。

これは約30年ぶりの水準となり、
長く続いてきた超低金利時代が、いよいよ転換点を迎えたとも言えます。

■ 住宅ローン金利への影響は？

今回の利上げにより、

• 変動金利：すぐに大きく上がるとは限らないが、将来的な上昇リスクあり
• 固定金利・固定期間選択型：すでに上昇傾向、今後も段階的に上がる可能性

といった影響が考えられます。

金融機関ごとの判断によって差はあるものの、
住宅ローン金利が「今より安くなる可能性は低い」
という見方が強まっています。

■ 金利1％の差が生む“想像以上の差”

住宅は何千万円という大きな買い物。
だからこそ、金利が0.5％・1％違うだけで、将来の返済額は数百万円単位で変わってしまいます。

例えば、

3,000万円を35年ローン
ボーナス払いなしで借りた場合。

金利1％ → 総返済額 約3,556万円

金利2％ → 総返済額 約4,174万円

👉 1%かわるだけで、その差、約617万円。

月々に直すと少しの違いに見えても、
長い年月で見ると、教育費や老後資金に生活のゆとり影響するほどの差になります。
わずかな金利差でも、
教育費・老後資金・生活のゆとりに直結します。

■ いま、住宅ローンで大切なこと

近年は、

・固定金利・固定期間選択型は上昇傾向

・変動金利は低水準だが、将来は不透明

という状況。

だからこそ大切なのは、

✔「無理のない月々の返済」

✔「金利上昇を想定しても安心できる借入額」

家を買うことがゴールではなく、

買ったあとも安心して暮らせるかが何より重要です。

■ 月々の返済が現実的な家を選ぶという考え方

最近は

「家賃並みの支払いで新築に住める」

そんな物件も増えています。

月々の返済が10万円前後に収まると、

・教育費

・車の維持費

・旅行やレジャー

にも余裕が生まれやすくなります。

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では実際に、

金利0.9％
35年ローン・ボーナス払いなしで
月々10万円台の支払いが叶う
平屋住宅があったらどうでしょうか？

👉 次回のブログでは、

「金利上昇時代でも安心して選べる、具体的な物件」をご紹介します。

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